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2019家庭理财应该明确些什么,需要怎么做?

2019年09月04日2360中华网百度已收录

摘要:  俗话说成家立业,人到了一定年龄后,组建家庭成了一件自然而然的事情。告别单身贵族,进入家庭生活,是一件幸福的事情。随之而来的,则要我们打理好家里,做好家庭理财,使家庭有着良好的发...

  俗话说成家立业,人到了一定年龄后,组建家庭成了一件自然而然的事情。告别单身贵族,进入家庭生活,是一件幸福的事情。随之而来的,则要我们打理好家里,做好家庭理财,使家庭有着良好的发展势头。那么,2019家庭理财应该明确些什么,需要怎么做?

一、明确家庭理财的所处阶段

  不同的家庭的人生阶段对理财的诉求不同,一般来说人生分为,单身期、家庭形成期、成长期、成熟期及退休期。不同阶段的理财条件不同、重点不同,所以各个时期的理财规划也不尽相同,具体的因人而异,实事求是地做好相应的规划是重点。

二、确立家庭理财目标

  通过一系列家庭理财的运作,你最终想要达到一个什么样的诉求?比如说是退休的时候,手里有一套房,有足够养老的储备;再比如说给孩子再留套房,留点创业的起步资金等等。

  再将最终目标一一拆分,每个家庭阶段的理财目标细化。如在单身期,我的理财目标是筹够首付,在家庭形成期,就是保证房贷,家庭的基本生活,买辆车和准备好孩子的生养费用。

三、梳理家庭理财的资金

  做家庭理财前,先对家庭资产情况进行梳理,理清现在可以用来理财的资金。

  需要梳理家庭理财的类别和占比,需要三张表,家庭资产负债表、家庭税后收入表和家庭开支表。

四、划分家庭风险承受能力

  在风险承受能力范围内进行理财活动同样也很重要。比如我们上面说的家庭阶段、投资时长等,包括理财工具的选择,都是为了规避风险。

  了解了风险承根据上面的家庭阶段,家庭的目标,就可对应筛选出适合自己的投资期限了,然后再匹配相应的产品,这样就能很好地规避风险。

五、规划家庭理财期限

  家庭理财期限就是你的这笔资金能够拿来理财的时间有多久。具体有很多限制层面,比如理财计划,期限等等,因为财务需求和开支不是一成不变的,那么资产的配置就会相应的出现一些变化。大型的开支先预计一下,未来什么时候会出现这些大金额的开支。比如说我8个月后预计买车,有部分资金要保值增值,我就只能购买期限为8个月之内的理财产品。

六、匹配适合的理财工具

  结合上面所梳理的情况,我们就可以进行资产配置了。现今常见的理财工具有银行储蓄、货币基金、银行理财产品、、债券和票据、P2P理财、证券和股票外汇和期货、贵金属和艺术品等,股权投资等等,风险基本从低到高,收益也是从低到高。

  不同的理财工具有不同的风险和收益,还有诸如投资门槛、灵活性等特点,需要结合家庭的具体情况进行选择。

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