新家庭理财规划配置

安泰理财 388 0

  

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刚刚组建的新家庭,都会为以后的孩子做理财规划。孩子的成本到底有多高?据统计,北京以270万的养孩成本高居榜首。对于身在一线城市的小夫妻,没个6位数存款,还真是不敢要孩子。准爸妈们,面对这些“甜蜜的负担”,该如何量力而行,为孩子打造一个美好的未来?

  家庭档案:

  【姓名】小甜甜爸

  【年龄】28岁

  【职业】公务员

  【坐标】某二线城市

  【婚育状况】已婚,小甜甜妈正在孕育宝贝“小甜甜”

  【税后年收入】10万元

  【配偶税后年收入】6万元

  【家庭月支出】3000元

  【住房】1套

  【汽车】2辆

  【负债】0

  【家庭现有金融资产】1.2万货币基金 + 3万元P2P + 5万元银行理财产品

  【商业保险】小甜甜妈和小甜甜爸均配置了意外险和重疾险,父母配置了医疗险

  【理财目标】为将来的宝宝购买一套学区房,大概首付50万,所以想在6年后金融资产攒够50万。

  为了更直观的了解小甜甜妈一家的收支和资产情况,做了个统计。小甜甜爸税后年收入10万元,家庭月支出3000元,小甜甜妈年收入6万元,保险和车险支出13500元。因此家庭年收入16万,合计支出4.95万元,结余11.05万元。

  1、收支良好,应继续做好预算

  从收支表上看,小甜甜妈一家的结余情况还是很不错的,年结余率达到将近70%。不过再过几个月,小甜甜妈就要从准妈妈升级到整天围着孩子转的妈妈了。到时候花钱的地方只会增加,不会减少,所以对于收支预算,小甜甜妈还是要提前做好准备,不打无准备之仗。

  2、紧急备用金,建议适当增加储备量

  小甜甜妈说,目前存在货币基金里的1.2万元,是用做家庭生活储备金的。目前看,由于夫妻俩都有稳定的工作,支出也相对固定,所以留够4个月的支出金额是足够的。

  不过考虑到4个月后孩子的出生,到时候临时用钱的地方会比较多,所以建议小甜甜妈从现在开始,在往后的3-4个月间,从结余中再拿出总共6000块钱放在货币基金里,用于补充备用金。

  3、大人的商业保险配置齐全,可以考虑孩子未来的保险配置,小甜甜妈和小甜甜爸目前都配置了意外险和重疾险,并且自己也有社保,因此从保险配置的角度看,目前是充足的。

  这两款保险,保费每年约9500元,占年总收入的5.94%,保费的负担也不大。

  不过要是给些建议的话,小甜甜妈可以考虑给父母再增配一份意外险。

  另外,小甜甜妈还可以等孩子出生并买好社保后,考虑给孩子配置少儿综合意外险和少儿定期重疾险。算上孩子的保费支出,每年1万元的费用,不会给家庭造成额外的财务负担。

  4、6年资产增至50万,稳健投资不难实现

  小甜甜妈她的理财目标是想在孩子上学前,拿出50万的首付款,另外买一套学区房。

  我们帮小甜甜妈算笔账:

  目前,小甜甜妈一家的投资,刨去1.2万元的货币基金,剩下的8万元全都投在了风险较低的固定收益产品中。P2P取7%的年化收益率,银行理财按照4.5%的收益计算,小甜甜妈一家当前的投资平均收益率为5.44%。

  目前家庭的年结余为11.05万元,假设未来6年中小甜甜爸妈的收入暂时不变,那么按5.44%的年化收益率计算,光是每年的结余资金,6年后就将增至到约76万元。如果再算上目前8万元的现有资金,6年后,家庭总的金融资产将增至约87万元。

  这笔钱完全可以实现50万的首付目标,并且还可以给家庭留有一笔可供周转的资金。

  不过,就目前看,小甜甜妈一家的投资还是可以进一步优化的。

  P2P的选择上,对于刚入门的投资者来说,选择是比较稳妥的。小甜甜妈可以优选1-2个平台,期限上不同组合进行搭配。

  整体来看,小甜甜妈一家的理财情况还是不错的,只需要在细节上进行优化即可。愿小甜甜妈平安诞下小甜甜,小家庭的日子越过越红火!

标签: #新家庭 #理财规划 #配置

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