分析家庭理财规划方案 解读财富密码

安泰理财 110 0

  对于做理财的人来说,适合自己的才是最好的。不论说了多少的理财方式,不如一个实实在在的例子实在。下面我们来看一下以下两则家庭理财规划方案分析,来解读一下财富密码。

  

分析家庭理财规划方案 解读财富密码家庭理财规划方案(一)


  客户资料:

  李女士,今年30岁,某股份制私营企业中层干部,其夫大学教师,有一个2岁的女儿,家庭年收100200元(年终奖约30000元),居住在重庆。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元(贷款年限10年),每月支付1130元,已付5年。另有学校分配住房一套,50平方米,现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。 平时家庭开支(含房屋按揭):4500元,个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金,无商业保险;李女士有养老保险,另购有重大疾病商业保险7万元(保额),年缴费2700元;女儿有重大疾病保险5万元(保额),年缴费1500元。

  理财分析:

  经过对李女士家庭的分析,我们认为李女士的家庭的经济状况还是良好的,能够承受一定的风险。但是王先生的单项理财目标时间较短,对风险应回避。现阶段王先生应该选择风险比较小,比较稳健,收益水平比较好的短期投资品种进行投资。待这些目标实现后,对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资。

  理财建议:

  1、建议李女士家庭调整现金及存款的数额。 我们首先建议调整自己的现金和存款的数额,目前的现金和活期存款的数额为40000元,其实李女士没有必要留出如此多的灵活性资金,建议李女士的存款调整为20000元作紧急预备金。

  2、调整出来20000元用于李女士进行尝试性的投资理财。由于李女士家庭对理财方面不熟悉,为此我们建议开始时投资货币式基金或在专家的指导下进行成长性基金的理财操作,货币式基金在保证灵活性的同时,收益性也高于活期存款,资金的安全性也比较高,待李女士对投资产品都有所熟悉后再进行有较大风险的投资。

  

分析家庭理财规划方案 解读财富密码家庭理财规划方案(二)


  王女士:我和老公27岁,有房有车,家庭年收入7万元,结婚一年多,孩子10个多月,有定期存款3万元,月支出为3500元(日常支出1500+婴儿用品支出1500+汽车油费500)

  理财分析:

  王女士和老公都很年轻,整个家庭收入一般,且有很大增长空间,但风险承受能力不是很强。这种类型家庭的投资目的是资产增值,而非维持日常支出。因此在理财时寿险一定要稍微保守一些。应把剩余钱存入银行,再有余款可通过基金或保险间接投入股市。

  理财建议:

  1、由于客户家庭比较年轻,随着年龄增长,今后的生活需求会越来越多,因此,当前依然要有储蓄的习惯,但目前存款利率较低,且客户每月闲置资金也不多,建议做基金定投,长期投资,积小钱变大钱。

  2、孩子将来的教育金支出将占到很大的比例,因此要给孩子进行教育储蓄规划,如基金定投或者购买银保产品,建议做一份期缴的银保产品,每年一万,期限5年,10年以后可以一次助理理财规划师性支取。

  3、客户家庭属于一个成长型家庭,不仅有日常支出(包括一辆汽车的消耗),更重要的还有一个婴儿需要抚养,因此当务之急是开源节流,在不能开源的情况下,尽量减少一些不必要的支出以备不时之需。

  对于家庭投资理财者来说,可以通过以上两则家庭理财案例再结合家庭理财知识,来实现财富增长。如果你和一些亲朋好友的收入相差不大,但发现亲友日子过得却比自己更富裕并能小有积蓄。相比之下,你自己有时还捉襟见肘,这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。


标签: #家庭理财 #规划方案 #解读 #财富密码

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